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【综合投资规划】在读研究生背靠富裕家庭 闲置50万存款如何理财

etfjijin.com2016年04月28日 10:56:46 来源:和讯理财 字号: T | T
  【理财案例】

  萧同学23岁,目前还在读研究生。小萧家里是是市里面生意的,算是比较有钱。还没毕业,小萧父母已经帮他买好了一套房子。不单只有房子,小萧父母对其还给了他买车的20多万,以及一些存款,留其支配。包括未来可能用到的去海外读博的费用,一共30多万。现在,小萧有50多万的资金存着。

  此前,小萧有过投资,不过很不幸,投资的股票一开始就亏了。他手头的股票,卖掉又补仓,到现在还是继续亏着。对于现在还剩余的50多万,小萧也咨询了一些理财机构。对此,财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William向萧同学提出了以下的投资建议:

  【理财建议】

  对于萧同学的情况,嘉丰瑞德的理财师William认为,如果需要对股市的投资判断的话,要说准是不可能的,而对于一些策略性的操作方式,则是有一些投资技巧可以遵循。此外,也还有一些其他的投资可以借鉴:

  1、继续调仓换股

  就目前萧同学已经投资的股票,要看股票的具体情况,对于估值难以修复的,可以部分直接卖掉,毕竟资金存在那里,也是一种闲置的损失。而对于修复仍有望的,可以适当的等待时机,借反弹降低仓位。总的来说,炒股的资金比例不能过高。而最后的股票投资,还是应当以估值较为合理的大盘蓝筹股为主,再辅以一些成长股。

  2、做一些间接投资

  此外,建议小萧也适当的做间接性的投资,并非都是直接去自己操作。比如股市投资,现在也有一些像众星拱月mom证券投资计划这类机构的投资品种,风险也较小,收益是7%加浮动收益。这种间接投资的好处是,可以利用专业投资者的投资优势,比如专业眼光的优势,操作时间、操作手法上的优势,获得稳定的正收益。

  3、做一些固定收益类的投资

  另外,建议萧同学也做一些固定收益类的投资。固定收益类投资也能取得较为确定的收益,像银行理财产品,收益率在4%-5.5%左右;还有市场上的一些基金,如稳利精选基金的优先级,收益率在6%-11.5%。当然,还有人会提到P2P类的投资。不过,嘉丰瑞德的William认为,目前P2P这个行业较为混乱,有一些投资是不错,可投。但行业的很多公司,现在确实存在着较大的风险性,故这部分投资目前只适宜列为投资备选。

  4、其余的理财方式

  最后建议萧同学,平时也做一些零散资金的管理。比如余额宝、微信财付通的投资等,赚一些小的活期存款收益。目前两者的收益仍有2.7%左右,比银行的活期0.35%的利息还是要高不少的。

  总的来说,假如萧同学现在重新做一些资产调配和优化配置,相信投资打个翻身仗,做到有正收益还是不难的。



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