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【80后】房贷120万还要养娃 80后家庭如何实现财富增值

etfjijin.com2016年04月19日 11:04:42 来源:和讯理财 字号: T | T
        李先生现年33岁,居住在上海,任某民营企业部门经理一职,月收入税后为12000元。妻子30岁,是事业单位职工,月收入税后为7000元,加上各种奖金和福利,两人年入在26万左右。夫妻两于三年前结婚,现育有一个两岁的孩子。
 
  目前两人共有定期存款约20万,活期存款5万,股票5万,余额宝等加起来有20万,但还有约120万的房贷需要还。
现在,李先生想利用手上的资金做些投资理财规划,希望是家庭财富增值,给孩子带来更好的生活环境并购买一辆车。但因为有房贷需要还,每月开支也不小,所以不知该从何入手。思考了一段时间后,李先生来到国内知名财富管理机构嘉丰瑞德进行咨询,希望从专业理财师那里得到建议。

  现在,李先生想利用手上的资金做些投资理财规划,希望是家庭财富增值,给孩子带来更好的生活环境并购买一辆车。但因为有房贷需要还,每月开支也不小,所以不知该从何入手。思考了一段时间后,李先生来到国内知名财富管理机构嘉丰瑞德进行咨询,希望从专业理财师那里得到建议。

  理财目标:

  1、咨询家庭理财建议,保障生活质量实现财富增值;

  2、通过投资增收并购置车辆,价值在15万左右。

  财务分析:

  根据李先生的描述,理财师对其收入、支出和资产等做了详细的统计和分析:

  从上表中可看出,李先生家庭的月结余有1.29万,每月收入有2.29万,每月结余率达56.3%,有较大的投资潜力。理财师综合分析其家庭状况认为,李先生整个家庭收入较高且稳定,能快速积累资金,财富增加能力较强,但目前有房贷,除公积金外,自身还需要承担一部分,占到月总支出的近一半比例,且这部分支出没法省。针对李先生的家庭理财目标,Stephen认为还是要以稳健型投资为主,辅以进取型投资。

  理财建议:

  1、从银行和余额宝中撤部分资金 配置更多稳健性投资

  目前,李先生在银行的存款和余额宝的资金总共有45万,不利于财富的增值。

  取出其中的20~30万投入收益率更高的稳健型理财产品中,就比如稳利精选基金,其收益率达6%~11.5%,投资期限灵活,且投资策略本身就起到了分散风险的作用,一举两得。

  2、配置保险保障孩子及家庭生活

  就李先生的理财目标来看,配置保险是非常合适的,且在进行配置时要从两方面考虑,一是保障家庭生活,二是保障孩子未来的教育基金。

  理财师建议李先生可以考虑配置海外保险,其中的重大疾病险、定期储蓄计划等都是非常合适的,不仅保费低、覆盖面广,最主要的是能给家庭和孩子带来实质性的保障,实现理财目标。

  3、短期浮动收益类产品

  除去日常的生活费用和上述两种理财产品投入的资金,Stephen建议李先生将余下的少部分资金用来做些短期浮动收益类产品,如李先生本就有投资的余额宝等,虽说收益并不是很高,但也比银行活期存款率0.35%来得高。

  此外,也同样可以考虑股票类投资,不过2~3万即可。毕竟股市风险大,一旦大量投入不利于实现李先生的家庭理财目标。
4、购车需求
4、购车需求

  购车对李先生家庭而言并非特别困难,但建议李先生还是先理财再购车。过个一、两年后,等财富有了一定的增值,此时去购车,不会对家庭整体资产产生较大影响。

  点评:

  对于此类收入稳定且有一定储蓄资金,但同时又有还贷和育孩压力的家庭来说,资产的合理配置是非常重要的,其中要以稳健型投资为主,保险也不可少,这样不仅可以保障家庭生活,还能实现家庭财富增值。



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