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【白领阶层】白领理财“薪”计划 收入稳定想早日购房

etfjijin.com2016年04月11日 11:10:31 来源:和讯理财 字号: T | T
       【理财案例】

  孔小姐和老公工作收入都比较稳定,目前每月总收入2万元左右,另外每年还有一些奖金,加起来都有5万元左右,但是目前夫妻俩住在一套一室一厅的小房子中。家庭每月生活开支在5000元左右,买房时向亲戚朋友借了30万元,计算在将剩余的10万元资金全部还清,房贷压力也不是很大。此外,孔小姐和老公各自都配置了重疾险,每年固定交6000元左右的保费。目前银行有存款25万元,余额宝中有10万元,今年想再拿出10万元炒股。

  虽说,现在孔小姐和老公的工作和收入已进入稳定期,不过考虑到有生小孩的计划,为此想在2年内换套100平米的二室一厅的大房子。

  【财务分析】

  分析师David认为,孔小姐和老公都是比较会过日子的人,勤俭持家,如今有稳定的工作和收入,也有一定的家庭储蓄。但是考虑到未来孔小姐家有换房及生孩子计划,目前储蓄并不能满足家庭理财需求。在新的一年里面,两人在投资以及薪资都想要有新的理财计划。

  【理财建议】

  孔小姐和老公每年总收入为29万元,一年的家庭开支为6-8万元。家庭总开支占总收入的比例为27.59%,每年还有21-23万元左右的结余。虽说家庭目前还有10万元房贷,但由于是向亲戚朋友借的,没有利息,所以压力并不大。此外,还有30万元左的积蓄,家庭整体财务状况比较良好。

  孔小姐家目前的短期理财目标是想在2年内换购一套二室一厅的大房子,预计需要准备200万元左右。如果夫妻俩未来几年收入仍比较稳定,通过3年的积累,除去今年要归还亲戚的10万元借款,将有近60万元的新增积蓄,加之原先约30万元的存款,共计约90万元买房资金。在这2-3年期间,David建议孔小姐家可以做一些稳健型的投资,配置一些年收益率在10%左右的固定收益类产品,2-3年投资基本有5万元左右的收益。剩余的买房资金,可以通过公积金贷款+商业性贷款的组合贷形式,还贷压力较小些,不会影响到正常的家庭生活。

  在家庭投资方面,孔小姐家的投资经验尚浅,而且考虑到未来买房养孩子,分析师David建议还是以稳健型的理财产品为主,获取中长期稳定收益,对于像股票等高风险的投资暂时不建议投资。另外,如今余额宝收益率只有2.7%左右,建议余额宝中的投资资金的比例减少些,部分资金作为应急准备金,以备不时之需,剩余部分资金可以转为银行理财产品,更利于财富增值。



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