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【综合投资规划】有两套房和70万储蓄 家庭如何小富即安

etfjijin.com2016年04月06日 11:49:12 来源:和讯理财 字号: T | T

  【理财案例】

  徐先生是南京人,40岁,在一家事业单位工作。徐先生原来的家庭条件不错,自己原先有一套房,五年前又买了另外一套,目前两套房产的升值也较为不错,两套房加起来总共价值400多万。徐先生现在每个月只需要偿还2000元左右的房贷,对比徐先生和太太一个月的收入大概1.5万元,还是比较轻松的。另外,他们还有储蓄70多万。徐先生表示,自己也没什么大的志向,只是想过过普通生活。目前,他也开始考虑再做一些投资,增加现有的财富。

  【理财建议】

  对于徐先生的想法,理财师Stephen分析认为,在目前徐先生的投资中,原来投入房地产是收益非常不错,不过要是再持有第三套房投资,初始资本需要较大。如果徐先生不考虑在这两年卖房的话,可以考虑进行一些理财和投资,建议采取的方式如下:

  1、储蓄先保障基础,其余可用来投资

  目前徐先生的资金,大多以储蓄的形式存放,仅有一些定期的利息收益和活期收益,这部分相对来说收益是比较低的。如储蓄,一年期的定期才有1.5%的利息收益率,并不划算,建议是降低储蓄的比例。如把储蓄维持在一个能保障未来6-12个月的家庭生活开支,以及保障部分可能要用的应急资金,其余则可拿来进行投资。

  2、选择一些稳定的投资

  拿来投资的资金,徐先生可以选择一些稳定的投资,投资的安全性较高,收益也还不错,可满足总体资产稳健的需求。如配置银行理财产品或者是固定收益类的产品等。银行理财产品,总体投资的门槛低,收益率在4%-5.5%左右;而固定收益类的投资,如稳利精选基金,投资门槛稍高,但收益率在6%-11.5%,两者都可以稳定的取得回报,且投资的档期也较为灵活,对于短期和中长期的投资资金,都可以满足,建议徐先生选为家庭资产配置的主力。

  3、少量的股市投资

  此外,建议徐先生也开展一些风险较高,但可能得到收益也较高的投资,这类比较典型的是股票投资。不过,高风险的这类投资,投资的资金比例不能过高,否则一旦出现股市的动荡,会影响到整体资金的安全性。建议股市类的投资,投入资金占比不宜超过总可投资资金的20%-30%,而且配置的主要方向,建议仍应以成长性比较稳定的蓝筹为主,并做长期的价值投资。如果不想选股配股的话,也还可以配置指数型的基金,这样投资也比较的省时省力,当然也可以配置旱涝保收的众星拱月mom证券投资计划这类投资品种。

  4、家庭的其他理财

  最后,建议徐先生也做好平时的家庭理财。除了注意节约生活的各项开支以外,例如零散资金的管理,也可以通过一些互联网工具来实现零散资金的收益增值,如使用余额宝等。另外,平时的生活消费,使用一些网络支付工具,也能获得一定的折扣,如8折-9.5折,这也能节省生活上的开销。把这些利用好起来,对家庭财富的增值也是多有裨益。

  总的来说,对于徐先生,目前已经有两套房,家庭的总资产也算是比较丰厚了。有殷实的家底,再加上一些额外的投资,相信未来过一个“小富即安”的生活还是比较充裕的。



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