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【综合投资规划】月收入不足2万家庭 如何理财丰富家庭资产

etfjijin.com2016年04月01日 13:38:56 来源:和讯理财 字号: T | T
       【理财案例】

  高先生30岁,刚结婚,还没有小孩。高先生和太太目前都在省会城市上班,高先生从事IT,太太则是从事设计工作,两人收入合计起来不足2万,只有1.8万。不过他们现在的月开销也不大,且有一定的存款,约50多万。在他们看来,存款如果不投资确实是比较的亏,因此打算尽快开始理财。

  【理财建议】

  对此,国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William建议高先生,其家庭收入属于中等尚可的水平,也有一定的积蓄,理财投资的话,可参考以下的方式进行:

  1、少量资金存放银行

  在理财前,也要注意预留好合适的现金、银行存款用于不时之需,而其余的,则可拿来进行投资。备用的资金量,大致可按月开支的6-12倍来计算。

  2、20-35万左右的基金投资

  此外,建议拿20-35万左右的资金出来做一些稳健型的投资。比如一些银行理财产品、基金的投资等。银行理财产品,其实也可以说是一种基金,其主要的投资方向是货币市场工具。银行理财产品的特点是安全、收益稳定,一般给到的收益率在4%-5.5%左右,投资的门槛,一般5万即可。不过,一些给到了6%左右的银行理财产品,可能不属于货币基金,更可能属于结构型的理财产品,这些不保本,需要注意。

  此外还有一些市场上的基金,如稳利精选基金,投资方向也是安全的资产管理计划及可靠的证券市场投资及信托等,其提供的是固定收益,不同期限的收益率在6%至11.5%。除此之外,一些股市的基金,由于挂钩股市,这类基金的收益变动通常较大,并不一定保本。

  3、10万左右的中长期投资

  William还建议,对于高先生家庭,还应当适当的进行中长期的投资。投资的方向。可以包含股市、商业保险等。

  对于股市投资,想必大家都很熟悉了,需要强调的一点即是,股市投资应当分散投资风险,不要都紧盯股价发展得快的新兴板块,往往其中泡沫成分更大。建议可配置大盘的蓝筹股为主,再辅以中小市值的股票。投资的整体估值要合理,市盈率最好不要太高,平均不宜超过30。如此长期投资的话,比如投资1-5年,取得正收益的几率还是较大的。

  最后一块是保险的投资。虽说一般都有社保,包括有医疗保险,但是国家统筹的保障的力度还是比较有限,建议可增加商业保险来提高保障厚度。商业保险中,目前香港保险的受欢迎程度最高,原因大致是缴费比国内保险公司要便宜2成左右,而且服务方面也做得比较好。且在保险条款上和面临索赔时,也没有大陆的保险那样的苛刻。

  不过,嘉丰瑞德的William提醒,要配置保险的话,通常保险条款是比较复杂和专业的,因此找专业人士帮助解读是非常有必要的,特别是配置香港保险,除了解读的需要,还要专门赴港签约,否则在内地签约的香港保单就变成了“地下保单”,恐怕到时理赔会有一定的麻烦。而正规的香港保险保单,则不用担心在大陆的理赔问题。



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