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【综合投资规划】技术主管月薪3万元 受过股票的苦后该如何投资

etfjijin.com2016年03月24日 11:18:41 来源:和讯理财 字号: T | T
       【理财案例】

  从事IT的唐先生今年32岁,目前是公司的技术部门主管。唐先生现在的收入一个月大约3万元税后。唐先生在上海已经成家,买有房,目前月供4000多。唐先生家庭开销不大,平时除了工作,很少有其他的大的开销,每年只是出去两趟旅游而已,花费也不大。目前,唐先生家庭有资金70万左右,他想进一步的理财,但害怕亏损,于是他咨询了嘉丰瑞德的理财师William。

  【理财建议】

  对此,嘉丰瑞德的William分析了唐先生目前的情况。综合了解知道,唐先生还投资有股票,月7、8万,不过目前已经亏损至3万多。另外,唐先生家庭包括房贷,养车,生活开支等,一个月花12000元左右。加之太太也有每个月的7000多元的收入。现在唐先生家庭一年的剩余资金大概有30万的可支配资金剩余。从财务情况来看,还是较为不错的。

  故William建议唐先生,目前可就现有的资金进行一些稳定的投资,以获得财富的增值。配置的资金,可划拨20-50万左右。投资的标的,可以是一些中短期的银行理财产品或者是一些固定收益类的产品等。银行理财产品,收益率平均在4.5%-5.5%左右,各大银行间的产品区别不大,都可以配置。此外就是固定收益类的产品。这些投资品,投资回报较为稳定,都可用来增值财富。

  此外,建议唐先生也适当的增加一些保险类的投资。保险类的投资,现在以香港的保险最为划算。香港保险跟内地保险公司的产品比较起来,仅保费的缴纳,通常就只有国内缴费的70%-80%,而且还可以不体检。此外,香港保险是美元保单,还可以享受可能的美元升值带来的好处,比如去年,美元即对人民币升值了10%,因此,光是汇率上的获益,就已经不少。另外,如果是投资型的保险的话,分红水平也比内地的要高,其保证的收益能给到3%-4%,非常的具有吸引力。故从多方面来看,在自己的资金有富余的情况下,配置一份香港保险,可以说是益处多多。

  最后,对于投资这一块,尽管唐先生之前投资的股票亏损严重,但也不必太过惊慌,毕竟投资的份额不算大,建议以后投资股票这类高风险的投资时,资金投入的比例还是要做好控制,以免发生风险,影响到整体资产的安全性。对于股市类的投资,其实也可以选择一些有保障收益的投资品种,建议唐先生可以预留做一个投资上的备选。



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