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【工薪阶层】电子所高工年薪28万 如何投资不折腾

etfjijin.com2016年03月17日 11:38:23 来源:和讯理财 字号: T | T
      【理财案例】

  何先生49岁,是电子所的一名高工。何先生是技术科班出生,工作勤勉又稳重踏实,在单位里默默奉献,一呆就是20几年,是年轻人的榜样。现在,何先生的年薪大概拿到28万一年。而何先生的太太,则是在一所初中任职,收入也有6500元一个月。俩人平时的开销也不大,主要供给孩子到国外留学花了一笔钱,目前还有资金大概七八十万。他们打算进行一些投资,主要考虑的是较为稳健的投资,毕竟还有十多年就要退休了,不想再折腾。

  【理财建议】

  对此,理财师给予何先生如下的建议,可帮助其做好短期以及今后几年的中长期投资:

  1、降低银行的储蓄比例

  目前,何先生有一笔钱,建议先要区分出平时和短期需要用的资金,以及需要准备的备用金,而其余部分,则可拿来进行投资。继续把资金放置在银行,无疑会失去很多的投资机会,故需要降低银行储蓄的比例。在投资中,只要拿去投资的是较为稳健的产品或项目,还是能获得财富增值的,不需要过多的担心亏损。

  2、稳健的投资类型

  目前,以何先生的资金量来看,稳健的投资可以选择的包括国债、银行理财产品或者是固定收益类的产品等。国债投资,3年期的国债收益率在4.25%左右,比银行的活期存款0.35%的利息及一年期定期1.5%的利息要高出不少;此外就是银行理财产品,普通的收益率在4.5%-5.5%左右,且投资期限很灵活,投资门槛也较低,只需要5万即可。另外就是固定收益类的产品,如稳利精选基金,收益率在6%-11.5%,比银行理财产品要高,不过投资门槛也稍高,需要20万起。像上述的几种稳健投资,何先生都可以进行综合的选择配置。

  3、适当的做少量进取型的投资

  此外,配置部分进取型投资也一种做法。进取型投资,需要在稳健型投资的基础上再做,而且比例不可过大,否则一旦发生风险,则会影响到整体资产的安全性。进取型的投资,比如股票,投资的比例不宜超过总可投资资金的20%-30%为宜。而且,还要注意多支股票的风险分散,比如不能总是投资创业板股票等估值较高,风险也较高的个股。

  4、适当的把保险也当作一种投资

  最后,建议何先生还可以考虑一些保险类的配置。保险的配置,以性价比更高的香港保险为例,其缴费比大陆的保险还更便宜,通常能便宜30%-50%左右,且保障也全面。另外,一些有投资功能的长期寿险,还提供比国内同类保险更高的预期收益,例如保障收益可达4%-6%。像保险类的资产配置,不单单可作为长期的保障来考虑,而且也可用于长期,十几、二十年的投资,也是非常适合。

  以上这些对于何先生的情况来说,假如合理的搭配的话,还是有较大的把握获得整体的财富稳健增值的。而如果是长期投资的话,到退休年龄时,在复利投资获益的基础上,更是能获得更多的好处。



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