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【白领阶层】年收入30万总监 炒股亏损后如何理财

etfjijin.com2016年03月16日 11:45:58 来源:和讯理财 字号: T | T

  【理财案例】

  戴小姐29岁,是一家大型咨询公司的业务总监。戴小姐是上海人,大学毕业后,进入这家公司,目前做到了公司的高层。现在,戴小姐的年薪达30万。可以说,工资收入相对还是不错的。去年,戴小姐开始关注投资理财,自己也开始炒股,无奈投资不顺利,自己的股票套牢了,并且也割肉了一部分。现在想想,当初的投资经验还是不足,吃了较大的亏。今后,戴小姐还想做一些投资来“续命”,她目前尚余有50多万的资金。为此,她咨询了理财师William。

  【理财目标】

  个人财富增值。

  【理财建议】

  对此,理财师建议戴小姐,若今后投资,需要注意以下几个方面,否则还是很容易因为市场的波动影响而造成大的投资亏损。

  1、合理的投资份额

  首先,对于投入的资金比例,建议戴小姐要有所控制。对于自己必不可小的开销和紧急一些资金准备等,需要预留,其余才可以拿来投资。而投资的资金,建议她也要控制好投入的方向,应当以进取型和稳健型、保守型的方式结合起来进行投资。

  2、进取型的投资

  此前,戴小姐投资的股票是比较具有风险性的。William指出,这部分投资,宜控制在可投资资金的30%以下为宜,或者是选择一些间接投资股票的形式,也可以降低一定的投资风险。比如选择股票基金、指数型基金,可避免选个股和个股股价波动大的风险。通常,选择股票基金的投资形式,波动幅度更小。另外,选择一些有对冲策略的mom也不错,譬如众星拱月mom证券投资计划,还有7%的保障收益可拿,这些都是较为不错的、跟股市相关联的投资形式。

  3、稳健型的固定收益类投资

  此外,除了股市、股票基金的投资,还可以选择一些固定收益类的投资。这类投资的投资范围较广,通常资金有优先级和劣后级的结构之分,劣后级用本金承担对优先级的本息投资安全保障,故投资者只需要选优先级,即能有安全的投资保障。当然,劣后级也可以选择,只是投资要承担的风险比较大,当然,获益也可能更多。William建议,对于像戴小姐这样的资金体量不是很大的,选择优先级来投资即可。这类投资,现在市场上比较常见的是稳利精选基金。

  4、保守型的投资

  保守型的投资,顾名思义,投资较为保守,有安全、风险小或极小的特点。比如国债投资,几乎没有什么风险,但收益率偏低。而货币型的银行理财产品投资,风险也比较小,收益率能达到4%-5.5%的水平,相对国债要高一些。保守型的投资,可作为保底性的资产来进行配置。

  总的来说,以上的几种投资类型的组合,比例分配恰当的话,大体可有效的取得投资的正增长。作为短期、中长期的资产配置方式,也是值得采纳的。



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