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【单身人士】高薪单身女积蓄50万 配置外币理财需等值黄金对冲

etfjijin.com2016年03月14日 11:52:09 来源:京华时报 字号: T | T

  【理财案例】京华时报读者王女士,30岁,单身,有房无车。在保险公司上班。税后月薪1.8万,月消费1万,积蓄将近50万元。去年将积蓄从银行理财取出,尝试股票投资,但收益一般。在银行理财收益下行的背景下,她看到有些朋友尝试外币理财,想请教理财分析师关于这方面的意见,提高理财收益率。

  【理财分析】

  外币理财配置

  从资产配置角度来讲,建议王女士不要把50万存款全部做成外币理财产品。一方面,按照央行外汇管理办法规定,境内居民每年只有5万美元的外币兑换额度,暂且按照1:6.56的汇率计算,王女士最多只能换37万人民币;另一方面,王女士目前工作生活很稳定,不考虑出国的情况下,建议她外币理财产品配置到15%,毕竟外币兑回也是需要成本的。

  具体建议是将7.5万元人民币兑换成美元,投资市场上发行的以美元结算的海外债券型基金,其收益远比银行定期利率、短期理财产品高许多,且风险不大。同时,拿出7.5万人民币来购买实物黄金,这种配置既可以抵御未来通货膨胀,又可以做美元债券基金对冲,以上两项投资仅占50万元存款的15%。

  其他理财规划

  首先,考虑到王女士日后购车需求,建议用10万元来投资银行半年短期理财产品作为购车用款。其次,王女士较为年轻且有一定风险承受力,可以考虑10万元购买目前市场上新发股票型基金,以风险高的产品博取未来一定的收益。再者,在当前利率市场不断下调的背景下,建议王女士购买10万元的3年固定收益类的保险产品,这样在未来3年里她可以获得较高的收益。最后,建议王女士用剩余5万元购买银行目前发行的开放式理财产品,这样,她的投资既有收益比定期利率高的产品,又可以保证有突发事件来临时资金的充裕。

  基金定投控制消费

  此外,针对王女士月收入1.8万元、消费1万元这种生活方式,建议每月做5000元的基金定投业务,基金类型可以选择债券型基金或指数型基金,这样一年下来王女士会有6万元的结余资金,既控制了她的消费,又可以参与了基金市场投资。



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