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【工薪阶层】高级技工月入1.5万 家庭该如何投资

etfjijin.com2016年03月11日 11:18:57 来源:和讯理财 字号: T | T

  【理财案例】

  高级焊工小刘,目前在上海一家公司从事焊接工作。小刘是单位的技术能手,工作能力出色。现在,小刘也是技术负责人之一,并带有徒弟。在公司,小刘一个月收入约1.5万,此外年底还有若干的年终奖,平时还有一些工作福利等等,总体的收入是不错的。小刘加上太太的收入,现在家庭一个纯收入能有2万多元。在家庭资产上,他们有存款90多万。小刘打算用此先进行一些理财。

  【理财建议】

  在投资上,首先应当清楚自己的家庭整体的财务情况,以及自己的风险承受能力,并根据这些来具体的定投资的策略和方向。经初步了解,理财师建议他可进行如下的投资操作:

  1、短期资金进行余额宝、银行理财的投资

  小刘目前还没有买房,而且过几年可能会回家乡的省会城市工作和定居,因此这笔钱他的打算是先用于投资。对于投资,他希望投资的风险不要大,另外自己也不太懂得金融、炒股之类的,故也没有时间去炒股。因此,William建议他,可将资金进行一定的划分,分为短期的资金和长期、不大占用的资金。短期的资金,可用来投资一些余额宝,或是银行理财产品等。余额宝,小刘自己也在用,而银行理财产品,大约需要5万元左右门槛起投,投资的收益率在4%-5.5%左右。银行理财产品,可以投1个月或是几个月的短期投资,这些小刘都可以选择。

  2、中长期的投资配置

  另外,建议小刘也进行好中长期资金的配置工作。中长期的资金,投资可以比较稳定,收益也比较的稳定。例如一些固定收益类的投资品种,如稳利精选基金等,投资门槛也不高,收益率在6%-11.5%。这类投资产品,有优先级和劣后级之分,选择选优先级进行投资,收益很稳妥,故可用来进行长期的投资。

  3、保险的投入

  对于小刘来说,由于工作的特殊性,职业本身对身体有一定的伤害。对于他,自身的身体也非常的重要。因此,建议有余力的话,除社保、医保之外,也可再加入一些商业的保险来进行保障。其中,目前性价比较高的是香港保险,而且其重大疾病类的保障,保障的范围更广、更全面。另外,保费的缴纳也相对大陆同类型的保险要低不少,平均便宜大概30%左右。从长远来看,建议小刘也考虑给自己配置一份。

  4、买房的问题

  最后,建议小刘在买房的问题上再仔细考虑好,毕竟目前房地产市场有些过火,特别是二三四线的城市,现在购置房子的话,很容易当上“接盘侠”。建议可继续租房居住一两年,观察一阵子房价的走势后再决定是否要购入,等一两年的话,时间应该也不算很长。

  总之,对于小刘来说,目前的几十万资金,如果不用于投资,光只是储蓄的话,低储蓄利息率的情况下是很不划算的。而投资,特别是稳健的投资,则可以让小刘每年都收获不少的投资收益,而这即可以改善生活,又可以很好的增值家庭财富,这方向和选择,还是很不错的。



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