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【白领阶层】工作5年月入1.8万 如何理财稳健投资

etfjijin.com2016年03月09日 10:57:15 来源:和讯理财 字号: T | T

  【理财案例】

  李小姐29岁,在一所文化公司工作已快5年,现在月收入在1.8万左右。工作之余,李小姐平时也关注身体健康和理财投资这一块,自己去年开始投资炒股,有过一段时间的小赚,但今年以来,她的投资开始亏损。目前,李小姐手头还有一些资金,她想了解该怎么做综合的投资。

  【理财建议】

  李小姐的情况是投资者当中比较常见的。对投资,只是简单的进入股市,而且投资中分配的资金也不太科学,因此遇到不利行情,先盈利后损失也是必然。建议李小姐在个人的投资理财上,可更加的多元化,以及今后炒股要更加的注重控制风险的分散。具体的建议如下:

  1、手头的股票划分不同的层次做处置

  对于目前的套牢股票,如果觉得没有希望的,泡沫成分比较大的,可以抛掉,调仓换股。如果是觉得还有翻盘机会的,可以适当的再等待观察。不过尽管是挽救,但还是会造成一定的亏损。以后建议李小姐在炒股中,还是要更多的设置好止损线。

  另外,在资金配置上,直接炒股的资金也不宜过多,应保留在总的可投资资金的30%以下为宜,且要注意股票配置结构的合理性,最好要多个行业进行分散。大盘蓝筹股和风险类的成长股,应以大盘蓝筹股为主,以降低投资的总体风险。当然,也可以转为配置一些以间接形式炒股的机构产品,像流行的众星拱月mom证券投资计划等,优先级还有保障收益7%可拿。

  2、配置部分固定收益类的投资

  此外,建议再做一些固定收益类的投资,通过此可以获得较为稳定的收益,而不必受市场环境变动的影响。固定收益类的投资,常见的有银行理财产品、信托、稳利精选基金等。这三者,银行理财产品的收益率在4%-5.5%左右,投资的期限较为灵活,短至1个月,长至1年都有,配置一般5万即可起投。此外,信托也是可以选择的投资方式。信托的收益也不错,在8%-11%左右,不过一般投资门槛相对较高,要100万起,且投资期大多都要1年以上。而稳利精选基金,一年期的收益率在9%-10.5%,投资起点只需20万即可。基金投资的形式,是一些机构通过集合理财,把原本需要投资门槛较高的投资,进行了大幅降低投资门槛。对于上述的几种投资,都可以作为李小姐丰富投资、多元化投资的非常好的途径。

  3、购置长期的保险进行投资

  在投资中,保险投资也是不可忽视的一环。在国内由于不够开放、资金投资渠道有限等原因,国内保险的性价比普遍不高,比不上相邻的香港保险。香港保险,除了保障更全面、投资大多数时候比国内保险的投资收益要高之外,其价格也更为亲民。William介绍,同样的保险,香港保险能比大陆保险公司提供更全的保障,以及缴费通常只有内地保险的30%-50%,可以说性价比非常的高。对于保险的投资,在理财上其实不单单只是有了保障,很多保险都提供额外的投资收益。从长期来看,这种投资即能满足风险的防范要求,也能获得较为不错的投资收益。从历史统计来看,年化收益率达到20%以上并不少见。对于长期投资来说,还是非常适合的。

  总的来说,李小姐需要的是能让个人财富稳健增值,保持投资长期稳健增长的投资,那么上述的几种投资方式,还是比较适合的。


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