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【私企老板】文化用品店老板 炒股赚钱送孩子海外留学

etfjijin.com2015年05月18日 11:05:07 来源:和讯理财 字号: T | T
        【理财案例】

  陆先生,今年44岁,经营一家文化用品商店多年,目前收入一个月2万左右。妻子是当地的小学教师,月收入6500元,单位正常缴纳各种福利和养老保险。陆先生去年和今年投资股票赚了一些钱,有80多万,差不多都出货完毕了,他自己对目前股市觉得还是有点不放心。对此,陆先生咨询理财师,想了解目前应该如何做一些投资和理财,进行家庭资产配置。另外,自己孩子如果今后几年去国外留学,应该如何做些准备。陆先生现在有活期资金90万,以及定期120万及价值200万的自住房一套。在开支上,家庭生活开支每月平均6000元,其他养车、人情往来花费等,每月平均3000元。

  【财务分析】

  首先陆先生家庭的收入不错,而家庭的开支也不多,自己经营商店多年,有一定的老客户积累,生意比较的稳定。在家庭收入方面,现在夫妻俩一年的收入大概是31.8万(2万x12月+6500元x12月=31.8万);费用开支一年是10.8万(6000元x12月+3000元x12月=10.8万);则年可支配收入约为:21万(31.8万-10.8万=21万)。而对于陆先生孩子未来的留学,在学费、生活费上,像英美、加拿大、澳大利亚等英语国家读本科课程的话,一年大概要20-25万,4年本科约需80-100万,费用不低。

  【理财建议】

  目前大量资金如果放置于银行储蓄上的话并不划算,毕竟现在银行的利率水平已经降至了2.25%的低位,因此投资于银行并不能将资产较好的升值。建议进行一些稳健型的投资,获取稳健和较高的收益。比如在春节期间很多网友都喜欢配置的固定收益类理财,9.6%起的投资收益也算不错。假如100万配置,对应于11.6%收益,那么一年利息收益就是11.6万,足足比银行一年期定存的2.25%的利息收益2.25万要高出9.35万,还是相当换算的。配置稳健型理财,应该成为个人或家庭资产配置的主力之一。重要的是,风险不高,资产可以稳健增值。

  此外,考虑到陆先生家庭的日常也有较大的现金流进出,不免产生一定的零散资金闲置,建议这笔钱也要利用好,可在除扣开支后将剩余的资金可转入余额宝,赚取4.2%左右的收益。余额宝或微信财付通之类的工具,部分可替代银行活期储蓄的作用。不过也提醒,余额宝、财付通也有大额转账方面的限制,对陆先生生意上的资金周转,可能需要注意一下是否超额等问题。

  最后建议陆先生,家庭也需要安排好一定的未来生活保障。对于基本的养老、医疗保障需求,建议陆先生补缴、补全自己的养老保险和医疗保险等方面的社保,给自己和家人提供一份最基本的生活保障。

  总的来看,假如陆先生采取上述的配置建议的话,不但可以通过投资赚到一笔孩子的留学费用,与此同时,也为自己和太太今后的生活创造了更好的保障条件,而家庭的财富,也能更好的保值和增值。



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