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【私企老板】45岁殷实业主如何理财

etfjijin.com2015年01月23日 13:27:17来源:考试吧字号: T | T

  【家庭理财规划】1、春节7天长假人闲钱不闲 四招赚点零花钱 ;2、45岁殷实业主如何理财;3、民营企业主的新年理财计划;4、勤俭持家不如钱生钱 工薪家庭新年理财三点需纠正;5、瑜伽教练月入1.6万股市投资已“累觉不爱”



  ■家庭情况

  王先生今年45岁,是一位私营业主,目前和太太一起经营的公司正处在成熟期,每年的收入相当稳定,大约在60万元。但公司经营上有时会需要补充短期流动资金,所以手头上至少要留有百万元左右的现金。一直以来,王先生将所有的资金都投入了公司运作,家里目前没有任何金融投资。

  2007年年初,王先生购买了一套价值500万元的独栋别墅,目前已升值到650万元,原先居住的老房子目前价值是180万元。上个月,王先生搬入别墅居住,老房子准备出租或出售。王先生看到当时打新股理财产品收益高、流动性好,所以买房时按揭贷款200万元,加入了“打新”大军,一年内赚了50万元。目前手头共有现金350万元,贷款余额190万元,每年的还款额是20万元,剩余期限14年。近来,打新股的收益已经大幅降低,但王先生经历了去年一年的高回报,还是想将这笔资金保留,希望理财师对目前家庭资产进行合理配置,给出一个比较好的方案。

  ■理财目标

  由于王先生刚搬入的新居离市中心较远,家里的人又多,原来购置的一辆车已不够用,想在近期购买一辆宝马5系的车,预算在60万元左右。女儿明年高中毕业,由于学习成绩不错,想去英国留学,预计留学四年,每年的学费加生活费大约在30万人民币左右。

  远期目标是希望在过10年后将企业交给女儿管理,并给女儿现值100万的流动资金,10年后将贷款提前结清。老两口以后靠理财收入一直保持目前的生活水准。

  ■理财师手记

  曾经有不少客户问过我这样一个问题,投资有何诀窍?是否一定要经过系统的学习才能掌握投资的技能,有没有捷径可走呢?我也经常思考这个问题,最后认为,答案很简单,只有两个字——“坚持”。

  坚持好的理财习惯、坚持适合自己需要的理财配置、坚持一种平常的心态。米卢常说态度决定一切,而理财往往是心态决定一切。股市有没有规律?不知道大家如何看待这个问题。笔者认为,从短期来看股市是没有规律的,预测最近几周的行情简直和猜大小没什么区别,从长期来看一个健康发展的股市十年的年均投资回报在10%左右是一个比较可靠的规律。只要坚持自己的理财配置一定会达到比较理想的回报,追涨杀跌或是孤注一掷的成功案例少之又少,而从我做过的无数案例来看,绝大多数人完成理财目标所必需的收益率一般都低于10%,如果能用一种很简单的方式就实现理财目标的话,又何需去花太多的时间,冒不必要的风险呢?



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