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【私企老板】年收入18万元存款38万 生意人家庭如何理财买房

etfjijin.com2014年12月23日 13:39:43来源:北国网-半岛晨报字号: T | T

  【家庭理财规划】1、投资ETF时必须避免的6个错误 ;2、年收入18万元上海家庭如何理财为两个儿子买房;3、两年攒下100万元 单身女硕士理财四重奏 ;4、5口之家年收入32万 如何使财富保值增值;5、年收入18万元存款38万 生意人家庭如何理财买房



        唐先生,34岁,妻子30岁。5年前夫妻因所在公司破产而双双失业。为谋生计,小两口租了一个门面,办了一个书店,由于能抓住市场图书消费的热点,勤进快销,生意做得比较红火。3年前,夫妻俩适应市场消费需求和消费时尚的变化,开办图书超市。

  几年下来,年稳定的税后收入在18万元左右。女儿今年5岁。妻子的父母亲也双双失业,目前他们在自己居住的社区开了一家百货店,能够维持生活,无需资助。全家目前有银行存款38万元。家里没有其他投资。

  目前财务状况:存款38万元,年收入18万元,生活费:3000元/月。

  CFP中国注册理财规划师 徐云龙、李强、宋秋、徐超、董博(大连市商业银行)

  目前唐胜军家庭投资偏好属保守型,他们生意稳定,收入稳定,心理承受度较强,因而风险承受能力较强。可调整投资结构,适当增加风险投资比例靠向中立型。

  1.现金管理:现有存款中留存1.8万元应急备用金即可,其余款项做购房规划和投资规划。

  办理借记卡和贷记卡各一张。将1.8万元分为6000元活期和1.2万元定期存入借记卡,作为6个月生活费用或应急准备金。辅以贷记卡作为信用保证。

  2.房产购置规划:购置商品房二套,总面积150平方米(其中一套在一层),价格在60万元以内,首付30%,商业贷款42万元20年(月供本息:3038元),年还款3.6万元。

  3.女儿教育及保障规划:女儿7岁上学,应该在19岁念大学,按现在消费水平,大学本科四年总费用应在12万元左右。

  给5岁的女儿选择兼有理财和保障型的保险产品,如“红双喜”C款,十年期,每年缴纳1万元,到期可返还10.8万元,还可以附加意外伤害险和重大疾病险。另外,女儿上小学后可存教育储蓄2万元,可保证女儿上大学费用。

  4.投资规划:2万元国债,收益率3.14%、4万元银行货币基金,收益率4.6%、4万元信托产品,收益率4.6%、投入股市10万元,(建议购买指数基金)收益率10%。



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