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【私企老板】电子公司老总年入60万 3年内买套小户型别墅并换高档车

etfjijin.com2014年10月31日 13:42:17来源:金融基基金字号: T | T

   【家庭理财规划】1、单薪家庭月入1.2万 如何供孩子读书并为退休打算;2、存款不够怎么买200万元商铺;3、电子公司老总年入60万 3年内买套小户型别墅并换高档车 ;4、90后都身家80亿了 你还不“理”财?;5、典型三口之家 刚需换三居先从“小”入手



        严先生今年38岁,自主创业开了一家电子公司,现在公司小有名气,每年纯收入一般在60万元左右,有意外保障险。严太太34岁,是公务员,年收入8万元左右,单位缴纳了社保。夫妻俩有一个3岁大的儿子,平时都有爷爷奶奶照顾着。

        家庭开支:汽车保养费和房子的费用(物业费)每年约6万;家庭每年开支20万左右(日常支出在1.5万左右);赡养双方父母,每年费用约4万元。

  家庭资产:共有三套住房,一套一居室出租,每月租金2000元;一套一居室是作为公司办公所需;还有一套三居室,目前家人自住,这三套房产均无贷款。还有存款100万元,外汇投资40万元,基金20万以及一部价值25万多元的汽车。

  【理财目标】

  1、1年内在近郊购买套小户型别墅,用于度假,大约120万;

  2、2年后换一辆高档车,大约60万左右;

  3、为保障退休生活质量,提前准备资金。

  想咨询嘉丰瑞德理财师该如何理财能在3年买套小户型别墅,换部60万元左右的车。

  【案例分析】

  从严先生的家庭收支和资产负债情况来看,严先生和太太每年年收入在68万元左右,而且
家庭净资产也比较丰厚,属于高收入阶层。但嘉丰瑞德理财师分析认为,严先生家金融资产投资比较单一,大概50%的资金都存放在银行里,利息比较低。其次家庭保障方面也比较薄弱,需要调整。严先生家计划1年内买套小户型别墅,2年后还车,按照家庭目前的收入和资产情况,只要合理的规划,基本上都能实现。

  【理财建议】

  1、购买套小户型别墅规划

  严先生家如何想1年内就买套价值120万元的小户型别墅,按照目前流动的资产,存款100万元,外汇投资40万元,基金20万,完全能买房。但是外汇投资和基金若提前赎回,收益可能会受影响。从安全和收益等全方位考虑,嘉丰瑞德理财师建议严先生可以明年年初买房,这样严先生1年内有足够的时间筹资资金。家庭年底收入70万元左右(包括一居室租金),除去每年20万左右的家庭生活开支、汽车保养费和房子的费用约6万以及每年给父母赡养费约4万元,家庭每年能结余40万元左右的资金。

  同时,在1年期间,严先生家的100万元存款可以进行一些安全性比较高的投资,比如保本类的银行理财产品,年化收益率在5%左右,100万元1年有5万元的收益,这类投资收益低了些;还可以选择固定收益类产品,如某知名理财机构推出的宜盛财富宜盛宝产品,100万1年年收益率12%,1年有12万元的收益,这类产品要尽量选择知名公司的。

  严先生若一年内这样合理规划,年底就家庭收入40万元左右,再加100万元本金和收益12万(就拿投资宜盛财富宜盛宝为例),总计152万元左右,明年年初完全足够购买套价值120万元的小户型别墅规划。

  2、2年后换一部车规划

  严先生2年后换一部价值60万左右的车,嘉丰瑞德理财师认为也可以参照买小别墅时规划进行。买车资金=家庭年收入+投资本金和收益,也完全能实现买车计划,甚至还有结余。比如第一年买房后,还有30万元左右的结余,这部分资金可以进行投资,就以10%的固定收益类产品来算,1年有3万元的收益。到第三年年初,买车资金能攒到40万家庭收入以及30万元本金和3万元的收益,总计73万元用于买车,还有13万元的结余。

  3、提前准备退休金规划

  严先生是家庭支柱,仅仅只有意外险,保障非常不足。嘉丰瑞德理财师建议严先生要再为自己配置养老型保险,附加重大疾病险。太太保障方面,考虑现在乳腺癌、宫颈癌等的发病率高,所以建议再配置一份重大疾病险,来提高保障。



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